最近，隨著(zhù)一張央行數字貨幣在農行內測的照片傳開(kāi)，意味著(zhù)我國貨幣電子化的進(jìn)程即將拉開(kāi)帷幕，那么數字貨幣是什么？智能卡是什么？它對我們的生活會(huì )產(chǎn)生什么樣的影響呢？下面將詳細的介紹一下數字貨幣及其影響。

數字貨幣是替代紙幣的電子化貨幣，英文名稱(chēng)為DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即數字貨幣和電子支付工具。

由央行發(fā)行的數字貨幣具有等同于紙幣的功能和屬性，屬于央行的負債，具有國家信用，屬于法定貨幣。當前央行發(fā)行數字貨幣的目的是替代一部分M0。（M0：流通中的現金；M1：M0+活期存款；M2 ：M0+M1+儲蓄存款+定期存款+其他存款）

1.降低監管難度：紙幣存在洗錢(qián)風(fēng)險，監管十分困難，發(fā)行數字貨幣可以有效降低被洗錢(qián)的風(fēng)險，減少監管難度。

2.降低成本：紙幣和硬幣的印刷、鑄造、儲藏、運輸、防偽等各個(gè)環(huán)節的成本很高，數字貨幣將有效降低這些方面的成本。

3.推動(dòng)人民幣國際化進(jìn)程：央行如果率先發(fā)行數字貨幣將有效推動(dòng)人民幣國際化進(jìn)程，美元霸權地位即將不保。

1.不了解數字貨幣的老百姓可能會(huì )被不法分子打著(zhù)“數字貨幣”的幌子詐騙。

2.需要大量的技術(shù)投入，研發(fā)成本高昂。

3.印鈔廠(chǎng)、普通柜員失業(yè)率提升。

目前來(lái)說(shuō)數字貨幣取代紙幣還為時(shí)尚早，首先，技術(shù)方面仍存在限制。目前數字貨幣仍然在測試當中，未來(lái)也是優(yōu)先開(kāi)放少數地區測試，完善這方面技術(shù)的路還很遠。其次，使用者不一定接受。像老年人這一類(lèi)使用紙幣習慣的或者對手機不熟悉的人群還是更習慣紙幣支付。所以說(shuō)取代紙幣暫時(shí)是不可能的。

我的觀(guān)點(diǎn)是目前還不可能，數字貨幣的載體為數字貨幣錢(qián)包，央行數字貨幣研究所所長(cháng)穆長(cháng)春此前在網(wǎng)上公開(kāi)課程中稱(chēng)，數字貨幣是紙鈔替代，功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過(guò)形態(tài)是數字化的?！爸灰阄沂謾C上都有DC/EP的數字錢(qián)包，那連網(wǎng)絡(luò )都不需要，只要手機有電，兩個(gè)手機碰一碰，就能把一個(gè)人數字錢(qián)包里的數字貨幣，轉給另一個(gè)人?！倍已胄邪l(fā)行的數字貨幣具有等同于紙幣的法幣，具有國家信用，一旦發(fā)行具有強制性，也就是說(shuō)必須要使用。而微信錢(qián)包和支付寶不僅僅是一個(gè)類(lèi)似于記賬軟件的功能性軟件，還兼具理財，生活繳費，小額貸款等功能，未來(lái)數字貨幣發(fā)行以后這些軟件肯定會(huì )接入數字貨幣的，除非數字貨幣錢(qián)包同時(shí)兼具了微信錢(qián)包和支付寶的功能，才有可能在未來(lái)慢慢取代他們。

如果未來(lái)發(fā)行數字貨幣肯定是先慢慢取代紙幣，也就說(shuō)是目前市面上流通的紙幣和數字貨幣是一比一兌換的，商業(yè)銀行想要從央行獲取數字貨幣必須拿手中等額的紙幣作為交換，不會(huì )增加貨幣總量，所以不存在超發(fā)問(wèn)題。

封裝工藝的進(jìn)步使得卡立方金融支付智能卡的出現成為現實(shí)，它最薄可達到0.84mm，輕至13g左右，大小如銀行卡，方便攜帶，防護更是達到IP68工業(yè)級防水。一張智能卡可以錄入多達30張銀行卡的信息?？▋瓤梢约虞d顯示屏、鍵盤(pán)、各種非接觸通信模組、指紋、智能卡模塊及操作系統和電池等等電子功能模組。產(chǎn)品主要應用于網(wǎng)絡(luò )安全領(lǐng)域、身份認證領(lǐng)域、金融安全領(lǐng)域、移動(dòng)支付領(lǐng)域等。

從我搜集到的信息來(lái)看，我們普通人想要使用數字貨幣只需要下載一個(gè)數字貨幣錢(qián)包的應用就可以，不需要綁定銀行卡，支持雙離線(xiàn)支付，及雙方都沒(méi)有網(wǎng)絡(luò )的情況下也可以實(shí)現現金流通，那么數字貨幣對我們老百姓來(lái)說(shuō)意味著(zhù)什么？有什么影響？

我認為對我們的生活暫時(shí)沒(méi)有多大的影響，只是多了一種更加便捷的支付手段，相比于微信和支付寶而言，數字貨幣錢(qián)包無(wú)需綁卡，無(wú)需網(wǎng)絡(luò )，更加安全。但是微信和支付寶定期會(huì )有大量的優(yōu)惠活動(dòng)，比如和店家合作滿(mǎn)減優(yōu)惠，不定時(shí)抽獎，公益活動(dòng)，便民服務(wù)等，這相較于數字貨幣錢(qián)包而言對我們老百姓的吸引力還是更大一點(diǎn)，所以目前而言，習慣了微信和支付寶的我們，在數字貨幣發(fā)行之后造成的影響不會(huì )太大，未來(lái)是否有影響取決于央行政策和推廣力度。