智能卡的主要功能之一是電子支付，包括基于internet平臺為電子商務(wù)服務(wù)的在線(xiàn)支付。在internet上，智能卡基本上有兩種在線(xiàn)支付模式，即智能卡的在線(xiàn)支付模式和離線(xiàn)支付模式，這兩種支付方式都相當安全。它們都使用私人/公共密鑰加密技術(shù)、數字簽名、數字摘要和數字證書(shū)技術(shù)。

由于智能卡存儲能力強，電子現金等網(wǎng)絡(luò )貨幣可以存儲在其卡中，因此持卡人可以使用智能卡離線(xiàn)支付。

所謂離線(xiàn)支付，并不意味著(zhù)智能卡與持卡客戶(hù)或商家的計算機離線(xiàn)，而是指使用智能卡進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )支付時(shí)，智能卡讀卡器不需要與發(fā)卡銀行的網(wǎng)絡(luò )實(shí)時(shí)連接，即直接通過(guò)讀卡器而無(wú)需銀行的實(shí)時(shí)中介支付處理／完成支付結算的寫(xiě)作功能。

智能卡的離線(xiàn)支付使持卡人的在線(xiàn)支付行為不再受到網(wǎng)絡(luò )質(zhì)量和銀行處理效率的影響，使支付更加方便快捷，擴大了智能卡的使用范圍。

但是，離線(xiàn)支付必須使用閱讀／信用卡設備，基本上只適用于存儲電子現金、電子零錢(qián)和其他在線(xiàn)貨幣的智能卡，因為只有這些在線(xiàn)貨幣的轉移不需要銀行的實(shí)時(shí)中介。

1、智能卡持卡人向發(fā)行電子現金的銀行申請電子現金，下載并存入智能卡。

2、持卡人在網(wǎng)上商家網(wǎng)站上選擇購買(mǎi)的商品，填寫(xiě)訂單，選擇智能卡支付。

3、在支付時(shí)，將智能卡插入智能卡讀卡器。

4、客戶(hù)輸入智能卡PIN，確認支付金額。

5、讀卡器自動(dòng)比較客戶(hù)輸入的PIN和卡中的PIN。如果一致，打開(kāi)智能卡，接受支付請求。

6、讀卡器將客戶(hù)智能卡中的電子現金發(fā)送給商家（也許商家也使用智能卡存儲電子現金）。在此過(guò)程中，讀卡器需要檢查黑名單，核實(shí)資金是否足夠，更新付款后的余額，并將交易記錄登記到自己的日志文件和客戶(hù)的智能卡中。